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官方说明（中文）

加拿大访客通常不符合各省政府医疗保险（MSP、OHIP 等）的资格。如没有私人医疗保险，急诊、住院、救护车、医疗检查、处方药等费用通常需要自行承担。

Advisor Tips

加拿大医疗费用比很多人想像中高。

一般家庭医生（Walk-in Clinic）看诊约 $150–200；医院急诊仅挂号、医生初步评估及基本检查，费用就可能超过 $1,000。如果需要住院、手术或重症治疗，医疗费用通常都是几万元，而 ICU（加护病房）一天的费用就可能超过 $10,000。如果病情严重、住院时间较长，医疗账单甚至可能超过 $100,000，个别案例更可能高达几十万加元。

也因为加拿大医疗费用高，所以我通常建议客户不要抱着「应该不会用到」的心态，而是根据年龄、健康状况及停留时间，准备足够的医疗保障。

官方说明（中文）

一般投保需要提供：

• 护照英文姓名

• 出生日期

• 保单生效日

• 保单终止日

• Email

• 加拿大地址

• 加拿大联系电话

• 信用卡付款信息

根据年龄、健康状况及产品不同，保险公司可能要求补充其他资料。

Advisor Tips

加拿大地址和电话不一定要是自己的，也可以填写加拿大亲友的地址及电话，重点是保险公司在需要时能够联系到被保险人。

为了保障信用卡安全，我们建议直接通过我们提供的专属投保链接（Agent Link）在线付款，无需通过微信发送信用卡资料。完成投保后，电子保单会直接发送到您提供的 Email。

官方说明（中文）

保单购买日期（Purchase Date）与保单生效日期（Effective Date）是不同的。

多数保险公司允许客户在保单生效前申请修改生效日期，但须符合该公司的规定。

Advisor Tips

例如：

1 月 1 日购买保单，但预计 7 月 1 日入境加拿大。

那么：

• 1 月 1 日是 Purchase Date

• 7 月 1 日才是 Effective Date

如果签证审批或航班延误，只要保单还没有生效，通常都可以联系我们协助修改生效日期。

建议不要等到保单已经生效才处理，届时通常需要保险公司总部审批，手续会比较复杂。

官方说明（中文）

如医疗情况允许，请在接受治疗前尽快联系保险公司的紧急援助中心。他们可协助安排医疗、推荐医院及说明理赔流程。

Advisor Tips

除非是危及生命、必须立即抢救的情况，请先联系保险公司，否则会影响理赔进度和可理赔额度。

如果英文沟通不方便，可以请家人协助拨打电话，并授权家人或顾问后续跟进。由于医疗资料属于个人隐私，没有被保险人的授权，保险公司通常无法向顾问透露理赔进度。

官方说明（中文）

并非所有医院或诊所都提供 Direct Billing（直接结算）。是否能够安排直接付款，取决于医疗机构、治疗情况及保险公司的安排。

Advisor Tips

如果预计医疗费用不高（例如约 $1,000以内），很多客户会先自行支付，再通过网上理赔申请报销。

如果预计金额较大，建议尽快联系保险公司，由保险公司与医院沟通是否安排 Direct Billing。

一般来说，大型保险公司的合作医院和 Direct Billing 网络通常会比较广。

官方说明（中文）

访客医疗保险一般保障符合保单规定的紧急医疗费用，例如：

• 急诊及住院

• 医生诊疗

• 医疗检查

• 处方药

• 救护车

• 紧急牙科

• 医疗运送

具体保障范围及限额以实际保单为准。

Advisor Tips

市面上的访客保险保额通常由 $25,000 起。

大多数客户会选择 $50,000 或 $100,000 保额，部分保险公司的最高保额可达 $500,000，也有些保险公司最高保额为 $150,000 或 $200,000。

官方说明（中文）

Deductible（自付额）是发生理赔时，由被保险人先自行承担的金额。

Advisor Tips

很多客户都会问我要不要加 Deductible。

举个例子，一张保费约 $1,000 的保单，选择 $1,000 Deductible，有些保险公司大约可以节省 20% 保费（约 $200）。

但是加拿大一次家庭医生门诊通常就需要 $150–200，如果还需要进一步检查，很快就可能把省下来的保费用掉。

因此，大多数短期访客都会选择 $0 Deductible。如果停留时间较长、保费本身已经几千元，或希望自行承担小额医疗费用，只保障重大风险，再考虑较高的 Deductible 会更合适。

官方说明（中文）

多数保险公司允许客户在保单到期前申请延期，但须符合保单规定并经保险公司批准。

Advisor Tips

建议至少在保单到期前几天申请延期，不要等保单已经失效。

如果中间出现断保，再重新购买时，很多产品会重新计算等待期，例如 48 小时 或 7 天（依保险公司规定而不同）。因此，如果已经确定会延长停留时间，越早申请越好。

官方说明（中文）

既往病症是否承保，取决于保单条款及稳定期（Stability Requirement）的规定。

Advisor Tips

很多客户第一句话都会问："我有高血压（或糖尿病），还能买吗？"

其实，重点通常不是病名，而是病情是否符合稳定期（Stability Requirement）。

举个例子，糖尿病患者平时定期回诊、续药，这些属于可预见的医疗费用，本来就不在旅游保险的保障范围内。但如果糖尿病一直符合保单要求的稳定期，在加拿大期间血糖突然异常升高，需要紧急就医、调整药物或住院治疗，这类无法预期的紧急医疗费用，在符合保单条款的情况下，通常有机会获得保障。

不同保险公司、不同产品，以及不同年龄层，对于稳定期的要求都可能不同，常见为保单生效前 90 天至 180 天。

另外，各家保险公司的承保标准也有所不同。例如，有些保险公司可能不接受曾接受心脏搭桥手术超过 10 年的客户投保；也有些保险公司可以接受，只要目前病情符合稳定期要求即可。

因此，与其只比较保费，更建议投保前先如实说明自己的健康状况，再比较不同保险公司的承保条件，选择真正适合自己健康状况的产品。这样未来发生理赔时，也会更安心。

官方说明（中文）

不同产品的除外责任不同，常见包括：

• 不符合稳定期要求的既往病症

• 非紧急治疗

• 常规健康检查

• 其他保单列明的除外责任

很多产品在符合条件下，也允许退还未使用期间的保费。

Advisor Tips

很多客户最关心的是："哪些情况不能赔？"

除了保额之外，我认为除外责任更值得了解，特别是既往病症、稳定期及非紧急治疗，这些往往比保额更容易影响理赔结果。

如果因为提前回国不需要继续保障，应尽快联系我们申请退款。一般在没有发生理赔的情况下，扣除行政费用后，可退还未使用期间的保费（依各家保险公司规定而不同）。

如果是 Super Visa 保单因签证被拒需要退款，请保留正式的拒签证明，并尽快提出申请。